兴业银行青岛分行打好金融“组合拳”为“专精特新”高质量发展蓄力赋能
早在2012年，青岛就印发了《中小企业“”产品(技术)认定办法》，经过“十年磨一剑”的精心培育，青岛高新技术企业数量增长近20倍，硕果累累，当下更是呈现出强劲的发展势头，为经济高质量发展带来了源源动能。加大对企业的金融支持已成为金融机构服务实体经济中的重要一环。
近年来，发挥“商行+投行”战略优势，兴业银行青岛分行立足国家战略、把握新发展格局、聚集青岛市重点科技产业，打出金融服务“组合拳”，为助力专精特新企业高质量发展蓄力赋能。截至11月末，青岛分行合作科创金融客户已达946户，融资余额超160亿元。
十年守正出奇，在每一次的机遇与需求面前，青岛分行从不吝于从内而外、自上而下的自我革新。
支持专精特新中小企业发展，兴业银行青岛分行率先在创新体制机制、提升服务实效上下功夫。成立中小企业部(普惠金融部)，打造科创服务专业化团队，创设科技支行，倾斜政策资源，优化专职审批、专属产品、专项考核的作业模式，聚焦独角兽、国家级专精特新“小巨人”企业、瞪羚企业、隐形冠军等，强化各类要素保障。比如，今年以来，按照精准滴灌、正向激励、市场化原则，兴业青岛分行积极运用人民科技创新再贷款政策，专项支持科创企业超100户，融资金额达13亿元。
加速新业态进程，离不开社会各界的联合共进，谋势共赢。创新服务扶持机制，释放改革红利，近年来，兴业银行青岛分行着重强化银政企合作，联合青岛市政府引导基金、青岛巨峰科创投资公司等更多的“资本合伙人”，以综合金融服务优势，持续畅通资金与产业链、人才链、技术链的对接渠道，为各类主体创新创业提供强大的资本支撑，为科创企业注入更多鲜活的力量。
在服务科创企业的多年实践经验中，兴业银行青岛分行深刻认识到，众多中小企业资金和规模有限、抗风险能力较弱，通常比产业链龙头企业更易遭受冲击。对此，积极发挥龙头企业牵引作用，借由其在产业生态中的影响力，将资源禀赋和要素优势拓展辐射至全产业链，以建投数据科技(山东)有限公司等龙头企业为核心，兴业银行青岛分行在探索中持续深耕。
专精特新企业在不同发展阶段、创新过程中面临不同的难点痛点，精准对接、精细服务、精诚合作势在必行。秉承“真诚服务，相伴成长”的理念，兴业银行青岛分行深入分析调研，以多元化、综合化的金融服务满足不同时期专精特新中小企业信贷需求，为企业发展铺路搭桥，陪伴企业创新成长。
初创期的科创企业，往往因规模有限又无抵押物而难以得到银行信贷资金的充分支持，但因其高成长性的特点却常常受到股权投资机构的青睐。基于此，兴业银行创新推出“投联贷”产品。“‘投联贷’是与兴业银行有合作关系的股权投资机构所投资的小微企业，灵活应用信用、股权质押、股权投资机构保证或股权投资机构承诺受让股权等担保方式，向小微企业提供短期融资，蕞高可给予贷款额度5000万元。”兴业银行青岛分行相关负责人介绍说，担保方式灵活、可投贷联动的鲜明特色不仅极大缓解了企业融资难题，也有效满足了客户的多样化需求。青岛青禾人造草坪有限公司正是这个时期的企业代表。这家企业拥有10余项专利技术，多项产品填补了国内空白，但随着企业的进一步发展，如何获得低成本的银行信贷资金支持，成为该企业面临的主要问题。在充分了解企业需求后，兴业银行青岛分行为其设计了“股权投资+信贷”投贷联动综合金融服务方案，助力企业轻松获得2000万元信用方式融资。
当进入成长期，很多科创企业需要建设自己的生产基地，但是固定资产投资会受投资较大、建设周期长等特点的影响，迟迟无法开展。为此，兴业银行为成长期的企业推出工业厂房贷款。该贷款可用于企业购买或者自建工业厂房，蕞高贷款金额可达到总投资金额80%，期限蕞长可至15年。青岛优派普环保科技股份有限公司便是这一服务的受益者。早在2019年，兴业银行便开始与该公司携手前行，然而随着企业不断发展，原有的产能已无法满足订单的持续增长，但企业一时又无法有大量的闲置资金用于建设新厂区。兴业银行为其审批贷款6000万元，用于企业厂房建设和日常经营。如今，企业新厂区已全部建设完成，投产使用。
而对于成熟期的科创企业，企业并不缺少流动资金的支持，兴业银行青岛分行更多为客户制定个性化综合金融服务方案。青岛国恩科技股份有限公司为一家主板上市企业，受行业影响，该客户在收款时会收到较多的承兑汇票，兴业银行的“票据池”产品为其整合承兑汇票，满足了在购销业务中收付票据期限错配、金额错配的情况以及企业集团内部票据资源统筹使用的需求。兴业银行也推出核心企业线上融资，针对为核心企业供货的中小企业，推出“快易贷-供应链”专属线上融资产品，以小微企业和该公司签订的合同为依据，为其供应商提供蕞高为订单金额70%的线上融资，快捷方便。
“实施产业基础再造工程和重大技术装备攻关工程，支持专精特新企业发展，推动制造业高端化、智能化、绿色化发展”，党的二十大为科创金融发展进一步指明方向。顺势而为，兴业银行青岛分行科技赋能，再次为科创企业高质量可持续发展插上腾飞的“翅膀”。
今年以来，针对科创企业因普遍存在的轻资产、无传统抵质押物等，难以获得融资的现状，兴业银行创新推出“技术流”评价体系，相对于银行传统以企业财务状况为依据的“资金流”评价体系，“技术流”评价体系着重考察企业知识产权数量和质量、发明专利密集度、科研团队实力、科技资质、科技创新成果奖项等科技创新能力，涵盖8个一级指标、17个二级指标，并根据指标分值，给予企业“技术流”评级，推动科技创新在金融领域的信用化，进一步拓宽科创企业融资渠道。以青岛科捷机器人有限公司为例，兴业银行青岛分行应用“技术流”评价体系，对企业科技人才科研成果和企业科技创新实力实现精准量化的自动识别，为企业提供信用免担保授信2000万元，极大简化了传统授信所需的资料及流程，进一步拓宽企业融资渠道。截至10月末，兴业银行青岛分行依托“技术流”专属评价体系已审批授信金额超190亿元。
值得一提的是，近期，兴业银行首次线上使用“技术流”审批模式，面向科创企业推出“快易贷”线上融资专属产品，可为企业提供蕞高500万元的信用贷款。目前，兴业银行青岛分行先行先试，已通过该模式率先为省级专精特新企业青岛伊莱新材料有限公司提供授信374万元，满足企业购买原材料资金所需。
夯基垒台，积厚成势。多年来，当越来越多的专精特新企业以创新、专业、特色赢得市场，兴业银行青岛分行同样以创新、专业、特色默默筑牢专精特新企业发展强支撑，全方位加大地区科创企业金融支持力度。兴业银行青岛分行相关负责人表示，下一步将继续以客户需求为导向，为客户提供更有温度、更加专业的金融服务，用实际行动推动实体经济高质量发展。
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